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继苏银理财开业后，江苏银行在大金融领域再下一城。
3月5日，江苏证监局公告批准苏银凯基消费金融有限公司成立。
从江苏银行董事会通过设立消费金融公司的议案算起，苏银凯基的筹备已达四年之久。四年后，这支由副行长亲自挂帅的新军，或将改写国内消费金融版图。
01
引入台资，副行长挂帅
经过四年大浪淘沙，如今入局苏银凯基的资方堪称实力强劲。
公告显示，苏银凯基注册资本为6亿元。江苏银行作为发起人，持股50.1%，凯基银行持股33.4%，五星控股持股9%，海澜之家持股7.5%。
与四年前筹建时相比，原计划持股9%的股东二三四五网络控股公司已悄然退场，由五星控股取而代之。
公开资料显示，二三四五网络控股公司成立于2005年，是A股互联网上市公司，于2014年起涉足金融科技服务。从2019年以来，二三四五公司的业绩一直处于下滑状态。在2019年财报的主营业务中，更是删掉了“互联网金融服务”。
现股东五星控股则为涉足现代服务业连锁、农村电商、特色地产、金融、投资五大业务领域并进行专业化经营的多元化投资集团。在全国工商联发布的2020中国民营企业500强榜单中，五星控股为第118名，位居江苏省内前二十。
另一股东海澜之家的母公司海澜集团也成功上榜，排名为全国第41、江苏第8。同时，海澜集团也在金融领域多有布局。据天眼查信息，其此前已参投了江阴银行、江西银行、华泰证券等金融机构。
值得注意的是，苏银凯基第二大股东凯基银行来自宝岛台湾，注册地为台北市松山区南京东路。如今顺利拿到牌照，也意味着苏银凯基将成为第三家拥有台资银行股东背景的消费金融机构。
在现有股东格局下，供职于苏银凯基的高层中，有不少都是江苏银行零售金融业务元老。
根据公告，顾尟担任苏银凯基董事长，蒋建明任职董事、总经理，杨巨人任董事，三人均来自江苏银行。
其中，顾尟曾任江苏银行零售业务部总经理，现为江苏银行执行董事、副行长、党委副书记，兼总行机关党委书记。在江苏银行2019年年报的高层情况介绍中，其排名仅次于董事长与行长，地位不言而喻。
蒋建明从2011年起先后任江苏银行零售业务部副总经理、网络金融部总经理，主要负责总行的纯网络直销银行、个人网络金融及公司网络金融等业务。
杨巨人则为江苏银行消费金融与信用卡中心总经理，深耕消费金融领域。
值得称道的是，作为江苏第一大法人银行，江苏银行的零售金融业务一直都是行业领先。在第二届中国零售金融创新·实践大奖中，就一举斩获“十佳城商行零售银行奖”和“江苏省最佳零售银行奖”两项大奖。
除了江苏银行系统的人员，苏银凯基董事曹慧姝、张焜泰均来自凯基银行，董事王健来自五星控股，监事许庆华来自海澜之家。
02
“理财+消金” 双引擎驱动转型
江苏银行此次派出多位零售、网络金融领域的干将，是基于苏银凯基的业务需要。
公告显示，除去传统存贷款等业务，苏银凯基的经营范围还包括：发放个人消费贷款；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经批准发行金融债券。
而江苏银行全资理财子公司苏银理财的业务范围则是：面向不特定社会公众公开发行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品、对受托的投资者财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务。
可以看出，目前江苏银行旗下两家公司分工明确，各自专注于细分领域。较苏银理财服务于小微民营而言，苏银凯基更多面向个人投资者。
从零售金融业务角度，江苏银行在个人消费贷款和信用卡为主的零售贷款上表现亮眼。据2019年年报披露，零售贷款余额占比超1/3。其中，个人零售贷款余额3759亿元，个人消费贷款余额1628亿元。
此外，年报中明确提出要“精准服务消费金融细分领域”，可以看出江苏银行对于消金业务的执着。
近年，消金市场确实爆发出巨大潜力，成为银行开拓业务的不二之选。《消费金融行业发展报告》显示，截至2019年末，我国消费金融市场整体规模高达122473.17亿元，消费金融公司市场份额仅占其中4%。
目前，在已获批复的消费金融公司中，银行系为主力，有银行参股、控股的消金公司多达2/3，其中过半为区域性银行。
消费金融牌照之所以更受区域性银行追捧，一方面在于其经营范围没有地域限制；另一方面，银行还可以通过设立消金公司引入第三方合作机构和相关业务合作模式，为发展打开空间。
如果说，苏银理财是将江苏银行的自身经营优势与本土优势充分放大，此次获准开业的苏银凯基则有望通过强强联手，助力江苏银行打破地域限制，借消费金融布局全国业务。
如今，在苏银理财开业后，又正式获得消费金融牌照，江苏银行自然是如虎添翼。在传统业务稳扎稳打的同时，未来发展也将得到“理财+消金”的合力加持。